Linhas De Crédito Disponíveis No Mercado

Após ler matérias e fazer algumas pesquisas, reunimos as principais linhas de crédito disponíveis no mercado que podem ajudar a sua empresa nesse momento de crise. Afinal, estamos vivendo uma crise sem precedentes e sabemos que as micro e pequenas empresas são as mais atingidas, por não terem tamanha capacidade financeira para arcar com períodos de baixo faturamento ou, em alguns casos, para ficar tantos dias sem funcionar.

Infelizmente, sabemos que muitas empresas não vão ter sossego até tudo isso passar e, muitas delas, podem acabar fechando as portas. Por isso, o governo já tomou algumas medidas para ajudar micro e pequenos negócios, mas alguns bancos e instituições financeiras também estão injetando dinheiro na economia, liberando crédito e flexibilizando algumas taxas para empresas que possuem histórico e documentação em dia.

Vale lembrar que para qualquer tomada de crédito, é necessário um planejamento. Afinal, você não quer mais uma dor de cabeça para resolver no momento, certo? Por isso, faça um plano, pesquise, analise as opções e busque tomar a decisão mais assertiva sem que isso afogue sua empresa no longo prazo.

Reunimos algumas opções, mas não somos especialistas no assunto e não conhecemos o seu negócio para indicar a melhor opção para você. Por isso, recomendamos entrar em contato com seu gerente ou a instituição financeira correntista para entender suas opções, afinal, além dessas que reunimos, existem diversas outras linhas de crédito. Então, este é o momento de analisar detalhadamente todas as opções para escolher aquela que mais vai te ajudar.

Então vamos lá? Boa leitura!

10 Opções De Linhas De Crédito Disponíveis No Mercado

Para facilitar a leitura, optamos por colocar as opções de linhas de crédito separadas por banco ou instituição financeira. Confira:

Caixa Econômica Federal

Giro Caixa Fácil (Recursos Caixa)

A finalidade dessa linha de crédito é ajudar empresas que possuem faturamento anual de até R$ 50 milhões a conseguirem capital de giro. Dessa forma, a empresa pode contar com até R$ 2 milhões que ficam disponíveis de forma online para uso total ou parcial.

O prazo de amortização é de até 60 meses, dependendo do faturamento e das garantias da empresa. Para conseguir, além de seguir o limite de faturamento, deve-se ser cliente do banco e apresentar capacidade de pagamento.

Além disso, os encargos envolvidos são: juros mensais pré-fixados, juros de acerto e IOF. Já as garantias podem ser várias, por exemplo, máquinas, equipamentos, cheques, duplicatas, imóveis, veículos, faturas, aplicações, entre outros.

Para saber mais, clique aqui.

Giro Caixa (Recursos do PIS)

A finalidade dessa linha de crédito é facilitar o acesso de empresas à capital de giro, da mesma forma que a anterior, a linha não tem uma destinação específica.

As taxas são a partir de 0,83% ao mês com pagamento em até 24 meses e a operação é limitada a disponibilidade de recursos do PIS. Para saber mais, clique aqui.

Banco do Brasil

Prorrogação Especial de Empréstimos Covid-19

A prorrogação especial de empréstimos Covid-19 é, basicamente, uma prorrogação extraordinária do vencimento de duas parcelas para as linhas de crédito: BB Giro Digital, BB Giro Empresa, BB Giro Corporate, BB Giro Rápido, BB Giro Cartões e BB Financiamento e se destina aos clientes adimplentes do banco que não tenham restrições impeditivas.

Dessa forma, o banco gera mais prazo para garantir a saúde financeira das empresas na crise, permitindo ficar 60 dias sem pagar para equilibrar o fluxo de caixa, manter a liquidez e liberar recursos para pagar funcionários e fornecedores.

Para saber mais, clique aqui.

BB Giro Digital

A linha de crédito BB Giro Digital visa equilibrar o fluxo de caixa das empresas, com o objetivo de fornecer capital de giro. Por isso, ela é ideal para empresas com faturamento anual igual ou inferior a um milhão de reais.

Se aplica ao comércio, indústria, serviços, cooperativas, associações e MEIs e tem a carência de até 3 meses para começar a pagar, sendo o prazo total de pagamento em até 24 meses.

O limite do crédito varia para cada cliente e o uso de garantias melhora as condições de limite e taxa, além de valorizar a análise de crédito na empresa ao diminuir o risco da operação. Pode-se usar como garantia, além da fiança ou aval, os recebíveis da empresa, como duplicatas, cheques, agenda de cartões, bem como veículos, imóveis, entre outros.

Para saber mais, clique aqui.

BB Giro Empresa

O BB Giro Empresa é um crédito para reforçar o caixa das empresas através de capital de giro para empresas que faturam a partir de R$ 1 milhão e necessitam de condições flexíveis. O limite de crédito varia de cliente para cliente.

Assim, o crédito aplica-se para compra de estoque, pagamento de fornecedores e para aproveitar oportunidades de negócios. O pagamento deve se dar em até 36 meses e existe carência de 3 meses para o pagamento da primeira parcela.

Da mesma forma do BB Giro Digital, as garantias também desempenham papel fundamental para melhorar as condições e podem ser as mesmas das citadas anteriormente.

Para saber mais, clique aqui.

Bradesco

Capital de Giro

O Capital de Giro Bradesco visa financiar o ciclo operacional da empresa, usando o crédito conforme a necessidade para comprar matérias-primas e mercadorias, pagar fornecedores, salários e encargos ou equilibrar o fluxo de caixa.

As taxas são a partir de 0,94% ao mês, conforme a garantia da operação e o relacionamento da empresa com o banco. O prazo de carência é de 90 dias com prazo total de até 36 meses, sendo o limite para crédito de até R$ 500 mil reais.

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Giro Fácil Bradesco

O Giro Fácil Bradesco é uma linha de crédito fácil e rápido para capital de giro, permitindo atender a necessidade de recursos para fluxo de caixa, compra de mercadorias e para aproveitar oportunidades de negócios.

O período de carência é de até 90 dias com prazo de 6 anos para pagar. O crédito é imediato na conta corrente e o limite é atualizado automaticamente conforme o faturamento da empresa.

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Sistema Sicredi

Antecipação de Recebíveis de Cartões

A finalidade dessa linha é permitir que a empresa receba antecipadamente os pagamentos feitos a prazo pelos clientes para aumentar o capital de giro, utilizando como garantia o que a empresa tem a receber.

Os cartões que se aplicam são Visa e MasterCard, realizadas nas maquininhas Rede e Cielo. Assim, os clientes pagam a prazo e a empresa recebe à vista, transformando a liquidez em imediata.

O público-alvo são empresas associadas ao Sicredi e as taxas variam conforme o recebível.

Giro Fácil

Linha de capital de giro com limite rotativo pré-aprovado para as empresas em que os recursos podem ser utilizados como e quando a empresa precisar.

Assim, o público-alvo são empresas associadas ao Sicredi que necessitam de crédito para garantir a cobertura das despesas do negócio, como estoque, tributos, folha de pagamento, reformas, entre outros. São 45 dias de carência e o prazo é de até 36 meses

Para saber mais, clique aqui.

Capital de Giro

O Capital de Giro Sicredi é uma linha que garante recursos financeiros para cobrir débitos de fluxo de caixa do negócio. Assim, é possível financiar o ciclo operacional da empresa e cobrir despesas como compra de matéria-prima e mercadorias, pagamento de tributos, encargos, fornecedores e salários.

O pagamento pode ser feito em até 36 meses e o limite disponibilizado varia conforme os rendimentos da empresa. Novamente, o público-alvo são empresas associadas ao Sicredi que necessitam pagar despesas em curto prazo.

Para saber mais, clique aqui.

Além disso, o BNDES está disponibilizando 5 Bilhões em apoio às MPMEs (micro, pequenas e médias empresas). Esse recurso pode ser acessado através dos agentes financeiros credenciados, como o Banco do Brasil.

Falamos no começo, mas vale lembrar que não somos especialistas no assunto e não conhecemos o seu negócio para indicar a melhor opção para você. Recomendamos fortemente que você entre em contato com seu gerente ou a instituição financeira correntista para entender suas opções, afinal, existem diversas outras linhas de crédito e opções de levantar recursos. Por fim, planeje corretamente a forma mais adequada para captar recursos para o seu negócio, evitando possíveis problemas futuros.

E aí, conhece alguma outra linda de crédito para indicar? Então, deixe nos comentários para ajudar outras empresas que podem estar passando por momentos difíceis.

Além disso, lembre-se que independente da linha de crédito escolhida, a instituição financeira precisará de dados sólidos sobre sua empresa antes de conceder o recurso. Para isso, tenha a avaliação da sua empresa sempre em mãos!

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